民間住宅ローン｜住宅ローンの組み方

民間の住宅ローンは、取り扱う金融機関によって内容が異なります。銀行ローンや生命保険会社、貸金業者（ノンバンク）など様々です。ここでは種類ごとの住宅ローンの特性についてご紹介いたします。

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銀行ローン

一般的に勤続3年以上で、年収200万円以上など借りられる人の条件があります。物件の条件は特にありません。融資限度額は5千万円～1億円以下が多いです。金利は固定金利型、変動金利型、固定金利選択型(5年など固定金利期間終了後、変動金利になるが再度固定期間の選択が可能)など多用な種類があります。ひとつの銀行の中でも様々な住宅ローンがあります。フラット35など他の商品と比べたり、併用したりして、自分にあった支払い方法を考えましょう。また、期間限定の金利優遇やインターネットからの利用での優遇など、様々なお得なサービスもありますので、内容をしっかり把握して利用してください。

生命保険会社

生命保険会社でも住宅ローンを扱っています。日本生命の住宅ローンは、最長返済期間は35年で、変動金利が3.075％、固定金利選択型金利で2年が3.25％、15年は4.38％。(平成20年2月5日現在)ニッセイの保険口座を開設して、所定の条件を満たすと金利の優遇があります。

貸金業者(ノンバンク)

貸金業者と聞くと消費者金融を思い浮かべる人も多いかもしれませんが、様々な業者があります。例えば、旭化成モーゲージのロングライフ住宅ローン。これはヘーベルハウス専用の長期固定金利住宅ローンです。日本モーゲージサービス株式会社はモーゲージローンや変動金利ローンを扱っています。住宅を購入した不動産業者と提携しているローンなどもありますので、上手に利用したいものです。住宅の購入に際して、民間が住宅ローンに参入し、多くの選択肢がある時代になったと言えるでしょう。

住宅の購入は人生で一番大きな買い物かもしれません。新築物件か中古物件か、購入する価格の設定、ローンの支払い金額、立地条件や環境などさまざまな事を考慮しなければなりません。 きちんと整理をするためにも住宅購入にはどのようなことに注意すべきか、考えてみましょう。

■購入金額や月々支払う額購入にあたっては、住宅ローンを組む人が多いと思いますが、頭金・購入にあたっての諸経費・月々のローン額と支払い終了をいつにするかを決めて支払える額の中から物件を選択しましょう。

■立地条件子どもがいる人は、通う幼稚園や学校がどのくらい離れているかを調べてください。 住宅の近くに学校があるからと安心していると、学校区が違っていて遠くの学校に通わなければならない場合があります。 また、スーパーや病院、バス停の場所も把握しておきましょう。

■新築か中古か新築の場合は、シックハウスの問題があります。 家族にアレルギーがある場合は特に注意が必要なので、使用している接着剤など確認が必要です。 中古物件の場合、築年数やリフォームが必要かなどに気をつけて見学してください。

■一戸建てかマンションか子どもがいる家庭では、下の人に気を使わずにすむ一戸建てやマンションの1階が頭に浮かぶでしょう。 メンテナンスの大変さを考えてマンションを選ぶ場合もあります。

■手間を惜しまない複数の物件を見る、有利な住宅ローンを探す、複数の不動産屋を回るなど住宅購入には時間と手間が必要です。

長年住む一生物の大切な買い物です。 検討を重ね、じっくり選んで賢い買い物にしましょう。

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